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关于银行经济资本管理现状讨论

发布时间:2020-05-22 19:59:29 已有: 人阅读

  随着我国市场行业经济体系的变革,资本市场对我国经济的发展也越来越重要,为了保障当前资本市场的稳定,以及更好地利用资本,目前国内的银行正在实施经济资本管理的手段。对于此种情况,本文主要论述了经济资本管理对商业银行重要性,以及经济管理当前的现状,并对此提出了几点有效地改善举措。

  在我国经济大环境的变革下,对商业银行的经济产生了冲击,为了在银行业提高自身的竞争力,更好地应付这场变革,商业银行就要降低自身的业务成本,打赢这场变革带来的经济战役。因为,商业银行的经营风险具有其独特性,所以,经营成本的降低直接取决于风险管理手段的选择。

  经济资本简单来讲就是指其帮助补救非预期的损失资本,把经济资本用来填补非预期的损失,依据计量非预期的损失来得出所需求的资本数额。因此,经济资本的数额就可以与非预期的损失数额画等号,所以,经济资本也可以叫作非预期损失。

  下面再来说下经济资本管理,经济资本管理英文为Economic CapitalManagement,经济资本管理是根据经济资本的高成本以及稀缺的特性,其为双效应,有着风险约束以及效益的约束,其不但可以有效地提升商业银行的经济资本管理的专业水准,还可以正确的引导经济资本在银行的自身经管中的资源调配、预算管理以及员工的绩效考核,会加速推进我国商业银行的变革,进而向现代化的商业银行靠拢。从长远的角度来看,经济资本管理的推动是当前商业银行监管以及商业银行的核心[1]。

  现如今,我们国家的商业银行随着市场行业的改革,其所处的环境越来越复杂,面对风险的类别也是层出不穷,越来越多。但是,当前我国绝大多数的商业银行长久以来都有轻质量重规模,轻效益重速度的问题存在,没有真正的普及和实施风险管理的思想观念。当前,我国的商业银行有一些已经引进及学习了先进的经济资本管理。从近几年所实施的商业银行的情况来看,经济资本管理增强了其自身资本对风险的抵抗能力以及对资产总额扩张的管制,对经济资本调配资源的能力以及对银行业务构架的规划起到着导向的意义,同时也增强了银行经济资本回报的最低要求,发挥出了经济资本在商业银行资源调配以及经营管理的关键作用。但是我们国家的银行有许多问题已经存留了很长时间,特别是国有银行,在推进经济资本的管理进程当中会面临着诸多的问题。所以,推进以及完善我国商业银行的经济资本管理是当务之急[2]。

  随着我国经济的飞速发展,当前我国的银行市场正在经历着资本限制以及融资困难的双重的压力。我国商业银行的信贷组织框架的不合理,增加了其资本的消耗速率,商业银行的信贷业务数量急速的增进也损耗着大量的资本,银行的资本也被许多的不良资产腐蚀着。我国的大部分银行遭受着融资匮乏,同时还遭受着投资人利益的限制,这些都导致着我国银行资本管理受不到重视。

  2.1资本充足率低。当前,我国银行的劣势不只存在于经济资本的充足率以及核心经济资本的充足率上面,我们国家的银行资本充足率还没有具备很好稳定性。目前的商业银行对于经济资本的管理受到了核心资本的限制,没有对附属的一些资本管理重视起来,这种单一的资本管理局面严重拉低了国内商业银行充足率的总水准。

  2.2商业银行自身尽力的补充经济资本金额的能力不够。许多商业银行为了自身经济的收入而不补充资本金额。不仅国家的优惠政策成为了银行强有力的后盾,政府的信用担保因为减少了银行一些业务的经济成本进而影响到了银行整体的经济资本成本,替换了银行账面上的资本,因此,如此的优惠政策,导致银行没有补充资本金的积极性,最终会影响到银行自身补充经济资本金的能力。

  2.3商业银行的盈利能力低。目前,商业银行的融资能力较差,达不到预期的效益。经济资本的填充基本依靠政府投入的资金,剩下的就是在依仗自身的利益堆积。长久下去,就会导致其承担着不合理的税务负担,大量的税务负担会直接影响到商业银行的整体盈利能力,降低其自身的盈利能力[3]。

  2.4商业银行存留的不良资产较多。根据大数据的调查,我国银行市场在二十世纪九十年代时,不良资产就一直呈现出上升的状态,直到二千年年末,银行业的不良资产才有所减少,其中,在两千零一年以及两千零二年这两年当中的不良资产迅速下降。但在两千零三年年末开始,国内的许多家银行的不良都又呈现出上升的趋势。

  完善当前我国银行的经济资本管理的首要任务就是要让经济资本管理正确的引导银行的决策,经济资本管理对资源的调配、规划预算、构架整改、绩效考核以及产品定值这几个方面都有着关键性的意义。商业银行的管理者一定要重视经济资本的计量管理环节,要系统的学习以及培训对资本管理计量相关的专业知识以及业务经营的思想观念,定期对银行经济资本管理进行交流研讨,所有工作人员都要认真学习经济资本管理的相关知识,提高对风险的管理能力。

  银行要提升对风险管理的细节把控,经济资本计量最基本的工作就是删减掉不符合实际情况的经济资本所占用的银行客户信用等级,信用评定的计算结果与客户违约的概率息息相关,同时也会对银行经济资本的计量产生影响。

  提高银行信息管理的主要内容就是要提升信贷信息的质量,要提高信息录入人员的责任感,保障录入信贷数据的质量,确保信贷人员相关信息的完整及准确性。

  综上所述,要想提高银行的整体效益就要加强以及完善银行经济资本的管理。解决掉当前银行面临的诸多问题,本文提出的这些方法,希望可以减少当前银行经济资本管理所出现问题。

  [1]张海娜.我国商业银行资本管理模式选择,[J],现代营销(学苑版),2016(1):34-45.[2]唐莎莎.商业银行分支机构的经济资本管理浅析――以厦门某分行分析为例,[J],时代金融,2016(2):165-166.

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